보험 개요
장기 장애소득보험(Long-Term Disability)은 보통 단기 장애 보장이 끝난 이후(예: 90일 또는 180일의 면책 기간 후) 월 소득의 일정 비율을 월 최대액 한도 내에서 지급합니다. 지급 기간은 수년 또는 정년 연령까지로 설정될 수 있습니다.
장애의 정의는 중요합니다. 본인 직업 기준(Own Occupation)은 원래 직무를 수행할 수 없으면 장애로 인정하고, 모든 직업 기준(Any Occupation)은 교육·경력에 맞는 어떤 일도 할 수 없을 때 장애로 인정합니다. 사회보장 장애연금 등 다른 소득은 보험금에서 공제(Offset)될 수 있으며, 가입 전 질환 제한(Pre-Existing Condition Limitation)이 적용될 수 있습니다.
주요 보장 내용
월 보험금 (Monthly Benefit)
월 소득의 일정 비율을 월 최대액 한도 내에서 지급합니다.
면책 기간
보통 90일 또는 180일 후 지급이 시작됩니다.
지급 기간
정해진 기간 또는 사회보장 정년 연령까지 지급될 수 있습니다.
Own Occupation vs. Any Occupation
장애 판단 기준이 보험금 수령 가능성에 큰 영향을 줍니다.
공제 (Offsets)
다른 장애 소득은 보험금에서 차감될 수 있습니다.
세금 고려 사항
보험료를 누가 부담했는지에 따라 보험금의 과세 여부가 달라질 수 있습니다.
고용주 고려 사항
- 가입 자격 (Eligibility)
- 주당 근무 시간, 대기 기간(Waiting Period), 가입 대상 직원 범위를 정합니다.
- 참여율 (Participation)
- 보험사는 대상 직원 중 일정 비율 이상이 가입하도록 요구하는 경우가 많습니다.
- 회사 부담금 (Employer Contribution)
- 직원 본인과 가족 보험료 중 회사가 부담할 금액 또는 비율을 결정합니다.
- 플랜 설계 (Plan Design)
- 보장 범위, 본인 부담 수준, 네트워크 등 회사에 맞는 플랜 구성을 선택합니다.
- 가입 절차 (Enrollment)
- 신규 가입, 연간 가입 기간(Open Enrollment), 중도 가입 사유를 관리합니다.
- 갱신 (Renewal)
- 매년 갱신 시 보험료 변동과 플랜 변경 여부를 검토합니다.
- 심사 고려 사항 (Underwriting)
- 직원 연령, 성별, 지역, 업종, 가입 인원 등이 보험료와 인수 조건에 영향을 줄 수 있습니다.
견적 요청
이 보험의 견적을 요청하시려면 회사 정보와 직원 명단(Employee Census)이 필요합니다. 아래 버튼을 눌러 온라인 견적 요청을 시작하시거나, 이메일로 자료를 보내주셔도 됩니다.
자주 묻는 질문
Q.STD와 LTD를 함께 가입해야 하나요?
필수는 아니지만, 두 보험을 함께 설계하면 단기 장애 종료 시점부터 장기 장애 보장이 이어지도록 구성할 수 있습니다.