완전보험형 플랜 (Fully Insured)
완전보험형 플랜에서는 고용주가 보험사에 고정 보험료를 납부하고, 보험사가 모든 클레임(claim)에 대한 재정적 책임을 집니다. 보험료는 플랜 연도 동안 일반적으로 고정되어 예산 수립이 수월합니다.
레벨펀디드 플랜 (Level Funded)
레벨펀디드 플랜은 고용주가 자가부담(self-funding) 구조를 취하되, 매달 고정된 금액을 납부하는 방식입니다. 실제 클레임이 예상보다 적으면 연말에 환급(surplus refund)을 받을 수 있는 경우도 있습니다. 다만 고용주가 어느 정도의 재정적 위험을 부담하게 됩니다.
어떤 기업에 적합한가요?
- 예산의 예측 가능성을 중시하는 소규모 기업은 완전보험형을 선호하는 경향이 있습니다.
- 직원 건강 상태가 양호하고 잠재적 환급을 기대하는 기업은 레벨펀디드를 고려할 수 있습니다.
- 두 구조 모두 주(state) 규정 및 보험사 인수심사(underwriting) 기준의 영향을 받습니다.
유의 사항
레벨펀디드 플랜은 자가부담 요소가 있기 때문에 주 보험 규제가 완전보험형과 다르게 적용될 수 있습니다. 구체적인 조건은 플랜 문서와 담당 보험 전문가를 통해 확인하는 것이 중요합니다.