단기 장애보험(Short-Term Disability, STD)
STD는 질병이나 부상으로 일할 수 없는 기간 동안 소득의 일정 비율을 비교적 단기간(일반적으로 몇 주에서 몇 개월) 동안 대체해 줍니다. 출산 휴가 중 소득 보전을 위해 활용되는 경우도 많습니다.
장기 장애보험(Long-Term Disability, LTD)
LTD는 STD 보장이 끝난 이후, 장애가 장기화될 경우 소득 대체를 이어가는 보장입니다. 보장 기간은 수년, 경우에 따라 은퇴 연령까지 지속될 수 있습니다.
엘리미네이션 기간과의 관계
두 보장 모두 혜택이 시작되기 전 일정 대기 기간인 엘리미네이션 기간(elimination period)이 적용됩니다. STD의 대기 기간은 짧고(예: 며칠), LTD의 대기 기간은 상대적으로 길게(예: 몇 주에서 몇 달) 설정되는 것이 일반적입니다.
직원들에게 설명할 때 유의할 점
- STD와 LTD는 서로 보완적으로 작동하도록 설계되는 경우가 많습니다.
- 보장 비율(소득의 몇 %)은 플랜마다 다르므로 구체적인 수치는 플랜 문서를 확인해야 합니다.